Bij een standaard beleggingshypotheek betaal je voor inleg bij beleggingsfondsen. Hiermee bouw je een vermogen op waarmee je je hypotheek aflost. Het opgebouwde vermogen wordt echter wel belast in box 3 wat betekent dat je 1,2% belasting betaalt over de gemiddelde waarde van je inleg. Je kan meestal zelf kiezen waarin je belegt dus als je verwacht dat de beurs gaat stijgen kan het interessant zijn om voor deze vorm te kiezen. Bedenk wel dat er geen garanties zijn op rendement en je dus ook een groot deel van het ingelegde vermogen verliezen. Een alternatief kan zijn om een deel van je hypotheek in veiligere obligaties te beleggen, deze geven een vast maar veelal lager rendement met minder risico’s.

Sinds de introductie van banksparen in 2008 is het ook mogelijk om te kiezen voor een beleggingsvariant van de bankspaarhypotheek. Omdat het opgebouwde beleggingssaldo bij deze combinatie niet opgegeven hoeft te worden in box 3 wordt er tegenwoordig meestal voor deze variant van de beleggingshypotheek gekozen. Je moet bij deze variant echter wel inkomstenbelasting afdragen over het verdiende bedrag als het door bijvoorbeeld verkoop van het huis binnen 15 of 20 jaar vrij komt. Bij verhuizing naar een ander koophuis is het opgebouwde deel wel over te zetten op de nieuwe hypotheek zonder dat er belasting over betaald hoeft te worden.

 

Voordelen van de Beleggingshypotheek
  • Je kan profiteren van hoge rendementen op de aandelenmarkten.
  • Bij gelijk blijvende rente blijven de lasten constant.
  • Bij sommige varianten kan de koerswinst tussentijds opgenomen worden.
Nadelen van de Belegginshypotheek
  • Geen recht op hypotheekrenteaftrek gezien er niet 100% wordt afgelost binnen 30 jaar.
  • Geen zekerheid over de hoogte van de aflossing aan het einde van de looptijd.
  • Je loopt het risico dat het ingelegde gedeelte minder waard wordt door koersdalingen op de aandelenmarkten.
  • Moeilijk te vergelijken met andere aanbieders door het grote verschillen in de aangeboden producten.
  • Een losse overlijdensrisico verzekering is meestal verplicht.
  • Er moet vermogensrendementsheffing betaald worden over het uitstaande vermogen.